昨天，杭州一些房产及金融机构接到了来自杭州住房公积金管理中心《关于明确住房公积金贷款额度审批口径的通知》(以下简称“通知”)。该通知明确，住房公积金贷款额度的审批将有重大调整，职工公积金月缴存额高于杭州市月缴存标准(438元)的，最高可贷额度调整为30万元；低于的(但不低于最低月缴存额标准182元)最高贷款额度则调整为20万元。

通知同时规定，职工及其配偶均缴存市住房公积金的，具体可贷额度按人分别计算，合计最高贷款额度为50万元。相关部门透露，具体实施细则近期将出台。

缴存额标准提至438元

该通知表明：“自2008年6月1日起，月缴存额标准为438元。同时，根据有关规定，职工最低月缴存额不低于182元。”

而在此前的旧标准中，月缴存额标准为393元，最低月缴存额为182元。也就是说，以后 
公积金的月缴存额标准将由393元提至438元，最低月缴存额则保持182元不变。

个人最高可贷降至30万

该通知明确：“职工实际月缴存额(连续12个月正常缴存)高于月缴存额标准的，最高可贷额度为30万元；低于的(但不低于最低月缴存额)，最高可贷额度为20万元。”

而在此前的旧标准中，申请人每月缴交的住房公积金≥182元(个人合计缴交)同时≤393元(个人合计缴交)的，贷款的最高额度为30万元；申请人每月缴纳的住房公积金≥393元(个人合计缴交)的，贷款最高额度为50万元。

这项新规定预示着，个人最高可贷额度由旧标准的50万元降为30万元，同时如果申请人每月缴纳公积金≥182元并且≤393元，那么也会受到影响，其可贷最高额度由旧标准的30万元降为20万元。

夫妻合贷标准有所变化

通知还明确：“职工及其配偶均缴存住房公积金的，具体可贷额度按人分别计算，且合计最高可贷额度为50万元。”

而在此前的旧标准中，若夫妻双方每月的公积金缴交额均在182元和393元之间(不含393元)，但是双方公积金缴交额合计数在393元以上，贷款的额度也可以达到50万元。

因此根据新规定可知，如果夫妻双方公积金缴交额均在182元和393元之间，那么可贷额度按人分别计算最高均为20万元，也就是说在这种情况下，两人的合贷最高额度由50万元降为40万元。

90平方米为界区别首付

通知表示：“经济适用房和套型建筑面积在90平方米以下的商品房贷款，可贷额度按贷款成数不高于总房价的80%确定；套型建筑面积在90平方米以上的商品房贷款，可贷额度按贷款成数不高于70%确定。”

也就是说，以建筑面积90平方米为界，首付有区别。经济适用房和套型建筑面积90平方米以下的商品房贷款，最低首付可达到两成；而建筑面积90平方米以上的，最低首付要三成。

二次申请可贷成数减少

该通知明确，“二次住房公积金贷款的可贷额度按贷款成数不高于总价的60%确定。”

旧标准中，“职工首次住房公积金贷款建筑面积在140平方米或者其他规定标准以下，在贷款还清后因改善住房条件重新购、建房、且符合贷款基本条件的，可申请二次住房公积金贷款”。也就是说，此前二次购房可按普通住房标准按揭七成，新规定明确，按揭为六成，可按揭房款少了一成。

二手房龄要求更苛刻

该通知还明确，“房屋建成年份2000年(含)之后的二手房贷款，可贷额度按贷款成数不高于总房价的70%确定；2000年之前的，按贷款成数不高于60%确定。”即2000年(含)之后的二手房贷款，最低首付三成；2000年以前的最低首付四成。

旧标准以“1995年”为界，1995年(含)以前最低首付四成，1995年以后最低首付三成。新旧标准相比，公积金放贷对房龄要求更苛刻。

借款人信用有了量化标准

通知中明确：“信用状况应重点审查借款人及其配偶的信用卡和个人贷款近24个月的每月还款记录。贷款还款状态出现逾期91天及以上或当前逾期，或者信用卡还款状态为当前透支180天以上，且未提供银行出具的贷款结清证明或信用卡还款证明的，一般不予贷款。”

旧标准中，对借款人信用审核比较模糊，没有如此明确的标准。通知同时还规定，职工月还款额不得高于家庭月收入乘以还款能力系数(55%)扣除家庭其他贷款月还款额的余额。其中，家庭月收入是指职工或与其房产共有权人的收入总和。